Hausratversicherung

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Hausratversicherung: Allgemeines

Die Hausratversicherung kommt für Schäden an Gegenständen der eigenen Wohnungseinrichtung auf, welche durch Sturm, Hagel, Blitzschlag, ausgelaufenes Leitungswasser, Feuer, Explosion, Vandalismus und Einbruch usw. entstehen. Da die finanziellen Folgen der Schäden der Wohnungseinrichtungen i.d.R. sehr hoch sind, ist die Hausratversicherung eine der wichtigsten Versicherungen. Der Versicherer ersetzt im Regelfall den Wiederbeschaffungswert von zerstörten oder gestohlenen Gegenständen. Bei beschädigter Ware werden die Reparaturkosten ersetzt, sofern eine Reparatur lohnend ist, ansonsten wird der Wiederbeschaffungswert erstattet.

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Was ist bei der Hausratversicherung versichert?

Die Hausratversicherung ersetzt Schäden am Mobiliar des Wohneigentums. Als Mobiliar bezeichnet man fast alle beweglichen Gegenstände im Haushalt. Dazu gehören beispielsweise Möbel, Haushaltselektronik, Kleidung und Nahrungsmittel. Der Versicherungsort ist die Wohnung. Hierzu zählen auch Räume und Neben¬gebäude auf dem Grundstück, wie z. B. Keller, Waschküchen und Schuppen. Die Versicherungsleistungen richten sich nach dem Tarif. Je nach Tarif enthält die Hausratversicherung verschiedene Leistungen, z.B. können Gefriergutschäden nach Stromausfall oder der Schlüsselverlust versichert werden.

Die richtige Versicherungssumme

Bei der Hausratversicherung ist unbedingt auf die richtige Versicherungssumme zu achten. Der Betrag der Versicherungssumme richtet sich nach dem Preis der Neuanschaffung des kompletten Hausrates. Ist diese Versicherungssumme nicht korrekt ermittelt, spricht man von Über- bzw. Unterdeckung. Um Kosten zu sparen, geben vielen Versicherungsnehmer eine zu geringe Versicherungssumme an, was verhängnisvolle Folgen haben kann. Bei einem Schaden wird dann die Leistung um den Protzensatz der Unterversicherung gekürzt.

Bei einer angegebenen Versicherungssumme von 30'000 Euro und einer realen Versicherungssumme von 50'000 Eruo liegt eine Unterversicherung von 40% vor. Bei einem Schaden von 10'000 Euro, z.B. Einbruch, Unwetter oder Wohnungsbrand, werden die Ersatzkosten um 40% gekürzt. Der Geschädigte bekommt nur 6'000 Euro.

Da die Versicherungssumme schwierig einzuschätzen ist, sind viele Versicherer bereit, auf diese sogenannte „Einrede der Unterversicherung“ im Schadenfall generell zu verzichten. Das heisst der Kunde ist bereit, eine festgesetzte Versicherungssumme pro Quadratmeter, ca. 600.- bis 700.- Euro/m² Wohnfläche abzuschließen. Dies lohnt sich vor allem bei gut eingerichteten Wohnungen.

Sollte die Wohnung eine grosse Wohnfläche aufweisen oder nur einfach eingerichtet ist, lohnt sich meist die Versicherungssumme durch Inventur zu ermitteln. Bei allfälligen Neuanschaffungen muss die Versicherungssumme unbedingt angepasst werden.

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